为了更好的解决如何融资、降低融资成本、管控资金闲置、提高资金效率等问题，昆仑天玺商业保理公司研发上线了“数智化资金运营平台”。

一、产品概述

“数智化资金运营平台”是昆仑天玺商业保理公司为了更好的找到衡量指标进行量化分析管控闲置资金而自主研发的资金运营管理平台。该平台于2021年初上线，通过设定监测动态指标、主动管理指标，并运用信息技术开发实现线上自动化数据分析、风险指标预警、资金趋势模拟测算及风险干预等功能，与业务系统进行了深度集成，大幅度降低了公司资金闲置成本，提升资金使用效率，实现降本增效。 

二、产品创新点

1.主要技术特点：一是运用大数据工具，从各业务系统、管理系统中抓取数据，实现多系统间的深度集成；二是运用可视化的分析工具，展示公司整体多个维度的资金运营数据，并支持数据钻取和数据穿透；三是结合公司资金管理制度所设定的各类管控指标，设置注意区间和风险区间，在数据进入风险区间后自动通过钉钉、短信等多渠道实时推送给相关责任人；四是使用数据模型结合历史数据模拟演算出未来一段时间内的资金变化趋势。

2.主要业务特点：一是通过创新管理模式，设定主动管理指标和跟踪管理指标，匹配合适的资金渠道，控制不同渠道融资规模。二是基于历史投放计划与实际执行数据的偏差情况，针对不同团队设置投放计划，在满足资金需求的同时避免不合理的冗余资金。三是依据不同融资渠道资金到位时间的不同，设置跟踪管理指标作为衡量管控费用的工具，有效降低了闲置成本。四是对现金、票据资金按照不同的变现可用程度，划分为六个不同等级的四类资产，并为不同等级资产匹配合适的管控年化费率。

三、应用成效

昆仑天玺商业保理公司自2021年使用该平台起，当年就实现了资金管控费率从约1.7%下降至约0.4%，降幅达到76.5%；闲置资产与业务规模的比例从最高的近60%下降到13%；当年二季度业务投放规模同比增加了约30%，资金闲置管控成本降低到了该公司成立以来最低水平。截至2023年12月末，公司资金管控费率一直保持在0.4%左右。通过运用该平台，昆仑天玺商业保理公司有效提高了资金的使用效率和闲置资金管控水平。同时，为其他具有同样特点或具有资金管控高敏捷性需求的企业提供了一定的实践经验参考。

起草单位：昆仑天玺商业保理公司 起草人：张松亮 发布初审人：加纳古丽 发布终审人：杨景皓